Как снизить стоимость ипотеки за счет страховки

Когда вы берете ипотеку, банки сверху навешивают одну или сразу несколько страховок, что увеличивает ваши выплаты. 

Когда страховка нужна, а когда от нее можно отказаться, подробно разобрал канал «Ясно Понятно».

Какими бывают страховки при выдаче  ипотечного кредита?

Выдача ипотечного кредита сопровождается предложением целого набора полисов для защиты от различных рисков. 

В него выключены утрата или повреждения предмета залога (квартиры, дома), прекращения или ограничения права собственности на предмет залога (титульное страхование) или, например, потеря работы, трудоспособности или даже смерть заемщика. 

Из всего этого списка обязательным по закону является только страхование залоговой недвижимости. Отказаться от него нельзя. Покупка остальных полисов - личное дело заемщика.

В чем проблемы?

Но при отказе от дополнительного  страхования банк (если это прописано в договоре) вправе пересмотреть процентную ставку по кредиту. Отсутствие полиса титульного страхования может обойтись заемщику в 1-1,5% к ставке. При отказе сразу от двух видов страхования - жизни и титула - ставка может вырасти на 8-10%.

То есть, с одной стороны страховка  вроде бы как и полезна. Например, страховать жизнь и трудоспособность важно, ведь ипотечный кредит длинный, мало ли что случится за это время. А титульную страховку нужно покупать, если вы берете в ипотеку квартиру со сложной историей собственности со вторичного рынка. 

Но с другой стороны, покупка страховки, а тем более, отказ от нее делают и без того недешевый кредит совсем «золотым».

Что делать?

Для экономии стоит   приобретать полисы непосредственно в страховых компаниях, а не в банках, советуют эксперты. Даже если вы уже заключили договор дополнительного страхования при оформлении кредита, его можно расторгнуть в течение 14 дней

После этого стоит изучить имеющиеся на рынке предложения и заключить договор с той страховой компанией, которая предлагает наиболее оптимальный вариант с точки зрения цены и набора рисков.

Приобретенный таким образом полис может стоить в 1,5-2 раза дешевле, чем тот, который продал вам банк. Не забудьте отнести договор страхования в свою кредитную организацию. Там должны поставить отметку, что страховка у вас есть.

В сентябре 2020 года в силу вступит норма, которая позволит заемщикам возвращать часть страховки при досрочном погашении кредита. Потребовать назад «неиспользованную» долю страховки можно будет в течение 14 дней с даты досрочного погашения.